Las autoridades del Sistema Financiero Mexicano, preocupadas por el incremento en los delitos de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo dentro del país, han decidido certificar a los oficiales de cumplimiento, auditores internos y externos, así como demás profesionales en materia de prevención de operaciones con recursos de procedencia ilícita y financiamiento al terrorismo; con el objetivo de contar con un estándar mínimo de conocimientos para poder proporcionar un mejor y mayor cumplimiento en la prevención, detección y reporte de operaciones de estos delitos. Para obtener la certificación es necesario presentar un examen para evaluar dichos conocimientos.

Es importante recordar que las Disposiciones de Carácter General en la materia, exigen que todas las entidades pertenecientes al Sistema Financiero Mexicano cuenten al menos con un Oficial de Cumplimiento certificado. De igual forma la auditoría anual PLD/FT, debe ser realizada por un auditor certificado, ya sea interno o externo.

La bibliografía que existe en México sobre la prevención de estos delitos es poca y está muy disgregada. Para el estudio y preparación de la certificación en la materia, sólo se cuenta con el temario y bibliografía publicados por la CNBV. CHECK es una guía de estudio que agrupa de forma sencilla todos los textos, documentos, referencias y datos históricos que debes conocer para preparar el examen y tu estudio sea más ordenado, fácil y eficiente.

CHECK presenta una metodología didáctica y amena que te permitirá aprender temas densos y complicados de una forma simple: metodología educativa basada en competencias. Cuenta con una estructura de nueve Bloques con colores asignados; los temas más relevantes también tienen un color asignado para que puedas identificarlos fácilmente. Para ayudar a tu aprendizaje, cada Bloque está apoyado por actividades y herramientas diversas como crucigramas, sopas de letras, cuadros comparativos, evaluaciones, ejercicios, repasos, tips y estrategias de estudio. Es muy recomendable que realices todo esto para que refuerces la teoría de cada Bloque, sin embargo, debes de elaborar y diseñar tus propios materiales para que asimiles mejor la información.

Las estrategias de estudio que encontrarás en CHECK, te ayudarán a eficientar y organizar mejor tu tiempo de estudio. No quiere decir que cierto contenido sea menos importante que otro o que no debas aprenderlo, simplemente son tips e ideas para priorizar tu estudio y que no inviertas más tiempo del necesario en temas que tienen un menor peso en el examen.

Es importante que esta guía sea leída y estudiada en el orden que se presenta, y no avanzar a otros Bloques sin haber concluido los anteriores, ya que se podrían presentar dificultades en ciertos conceptos o temas.

Al adquirir CHECK, cuentas con asesoría personalizada sin costo, vía telefónica y/o correo electrónico, hasta que presentes el examen. Escríbenos a aespinosa@blinda.cc o llámanos al 5550594918 y con gusto te ayudaremos a preparar un plan a la medida de tus necesidades, con la mejor estrategia de estudio para ti.

Si ya presentaste el examen y no aprobaste, es recomendable que solicites tu resultado a la CNBV. Con esto sabrás cuáles son tus áreas de oportunidad y podrás reforzar los temas donde fallaste sin tener que estudiarlos todos nuevamente. Sin embargo, es recomendable que sigas repasando los Bloques que ya dominas para que no los olvides.

El examen de certificación en materia de PLD/FT es un examen de opción múltiple que contiene 130 preguntas, de las cuales sólo se toman en cuenta 118, es decir hay 12 preguntas que no se consideran para la calificación, independientemente de si se contestan correctamente o no. No se conoce ni se indica cuáles son estas 12 preguntas. Aunque es un examen de opción múltiple, el grado de dificultad es muy alto, pues el 90% de las preguntas evalúan conceptos y definiciones. En muy pocas preguntas hay que analizar, y poner en práctica la teoría.

En mi experiencia, es un examen que además de evaluar conocimientos, pone a prueba las habilidades y características de la persona que lo presenta. Es un examen en donde la agilidad mental, el desgaste físico, la presión y los nervios son pieza clave, por lo que no es suficiente memorizar y conocer la teoría, sino saber cómo responder un examen de esta naturaleza. En mi opinión, es un examen de estrategia, en donde no precisamente gana el conocimiento sino la habilidad. Antes de iniciar con el material de estudio, CHECK te mencionan diferentes técnicas y estrategias, para preparar y responder exámenes de este tipo. Además, a lo largo de la guía, los ejercicios están dirigidos a desarrollar las habilidades necesarias para enfrentar este enorme reto.

El examen de certificación se ha llenado de mitos y realidades como resultado de la opinión de las personas que lo hemos presentado. “Es imposible aprobarlo”; es el primero de los mitos. Aunque es un examen complicado, hay gente que ya cuenta con la certificación. ¡Sí es posible lograrlo!

“Tengo 10 años de experiencia, no necesito estudiar para aprobar”; otro de los grandes mitos. Como lo he dicho anteriormente, el examen evalúa diversos aspectos. Los conocimientos prácticos y teóricos son una parte, pero aún quedan en juego las habilidades y características de la persona al responder un examen de esta magnitud. Una persona insegura podría detenerse demasiado a pensar en una respuesta y perder tiempo valioso. Por otro lado, una persona muy segura de sí misma podría confiarse y no revisar adecuadamente las preguntas y respuestas.

“Con un mes de estudio es suficiente”; el contenido es tan basto y extenso que definitivamente no se puede procesar en poco tiempo.

La realidad sobre este examen es que es muy confuso y pesado, evalúa mucho contenido y solamente el 30% de quienes lo presentan logran aprobarlo, por lo que se necesita una buena preparación.

No te puedes confiar. Ningún curso, ni esta guía son mágicos. No basta con asistir a las sesiones de algún curso o con leer y responder las actividades de la guía. Debes organizar tu tiempo para dedicar horas de estudio, además de las horas que asistirás a los cursos. El tiempo ideal de preparación para este examen es de 4 a 5 meses, contemplando que se tome un curso y se lea esta guía. Las estadísticas demuestran que las personas que dedicaron más de 4 meses en su preparación, son las que han obtenido un resultado aprobatorio.

Todos hemos estudiado y presentado algún examen con algún tipo de presión sobre nosotros. El Examen de Certificación en PLD/FT no será la excepción. Seguramente mientras lees este texto estás preocupado pensando en: “¿qué dirá mi jefe si no apruebo el examen?”, “tal vez me corran si no consigo la certificación”, “debo memorizar mucho contenido en poco tiempo y nunca fui bueno para estudiar”, “necesito la certificación para obtener un mejor puesto”. Todos estos pensamientos son reales. No te diremos como no tenerlos, pues es natural que te pasen por la cabeza. Lo que mencionaremos a continuación son algunos consejos que pueden ayudarte a estudiar sin estrés y a contestar el examen de una mejor manera.

Planifica tu estudio: en las sesiones de los cursos no estás estudiando, no estás repasando o comprendiendo, simplemente estás captando información nueva. Pero después debes llegar a casa y procesar y organizar toda la información. Se recomienda estudiar mínimo 3 horas semanales, además de las sesiones a las que asistas. Es muy útil que hagas un calendario personal de estudio, que contenga tiempos muy claros en los que no harás otra cosa que leer, investigar, repasar, memorizar y practicar los contenidos. Este calendario funciona mejor si lo compartes con tu familia y compañeros de oficina para que las personas cercanas a ti no interrumpan tu valioso tiempo de estudio. De igual forma es vital que en los tiempos de estudio te “desconectes” del mundo: cierra tu correo electrónico, no revises mensajes en tu celular y no atiendas llamadas a menos que sean de suma importancia. ¡Organiza bien tu tiempo!

Establece prioridades: aunque todo el contenido de CHECK es materia de examen, hay ciertos bloques y temas que tienen un mayor peso en el examen. Además hay algunos conceptos que requieren de más horas de repaso, inicia por estos para que tengas más tiempo para estudiarlos. Es importante mencionar que para aprobar el examen se deben aprobar las 3 secciones principales del examen. En la sección de anexos encontrarás un cuadro con la estructura del examen que te ayudará a priorizar de manera correcta tu estudio. También es muy recomendable que consultes el temario publicado por la CNBV en la siguiente dirección: http://www.cnbv.gob.mx/ PrevencionDeLavadoDeDinero/Documents/TemarioGuia-ObtencionCertificado-20150428.pdf

Tiempo en responder preguntas: el día del examen, no te detengas demasiado tiempo en una pregunta, puedes perder tiempo valioso. Si no sabes la respuesta, márcala para revisión y continúa con las demás. Tampoco te confíes y contestes alocadamente, pues el no leer o revisar con detenimiento podría hacer que cometas errores. En promedio puedes invertir 2min a cada pregunta. En la sección de anexos encontrarás un pequeño instructivo que te ayudará a familiarizarte con la plataforma donde se realiza el examen CENEVAL.

Es recomendable que involucres a otras personas en este proceso y se comprometan con tu preparación. La certificación, además de ser un logro personal, es un logro laboral y familiar. Si consigues la certificación, te verás beneficiado tú como persona, pero también se beneficiará la empresa donde laboras y tu familia. La siguiente ilustración muestra la suma de diversos factores que te ayudarán a tener mayor probabilidad de éxito.

Tiempo: como se ha mencionado, debes destinar tiempos específicos y ordenados de estudio. Algunas ideas son: apartar fines de semana, salir temprano de la oficina para regresar a casa a repasar o quedarse horas extra en el trabajo. Asimismo debes dedicar tiempo a la creación y desarrollo de tus propios materiales de estudio.

Dinero: un recurso muy importante. Al haber adquirido esta guía ya estás invirtiendo dinero en tu preparación. Si tú o la Entidad donde laboras contrataron un curso, aumentas tus probabilidades de aprobación. Y por supuesto, el pago del examen para poder presentarlo es una inversión en tu preparación personal y profesional.

Además  de  los  dos  recursos  anteriores,  el  considerar  otros  factores  en  esta  ecuación, incrementará tu probabilidad de obtener la certificación.

Entidad: tu empresa debe facilitarte tiempos de estudio. Tal vez algunos días poder salir antes de la oficina. Durante el tiempo de preparación no deben asignarte nuevas responsabilidades o proyectos; debes pedir a tu jefe que no te delegue cosas que te causen estrés adicional, ya que la fatiga mental te impedirá estudiar de forma eficiente.

Curso: no hay cursos mágicos o que te garanticen el éxito, sin embargo juegan un papel muy importante en tu preparación. Debes escoger cuidadosamente el curso que se comprometa contigo y te brinde las herramientas necesarias para que tu estudio se vuelva más eficiente y que todas las dudas que tengas queden aclaradas.

Estudiante: tú eres la pieza más importante en este proceso. Tu empresa y un curso te pueden dar todas las facilidades para una buena preparación, pero si tú no te comprometes y creas buenos hábitos de estudio, no lo lograrás.

Los Autores

¿CÓMO APRENDEMOS? UN MARAVILLOSO MUNDO QUE NOS LLEVA A SUPERARNOS

La educación es el proceso inagotable del hombre. Es dinámica y permanente, por lo que constantemente estamos llamados a aprender, a auto-conocernos y a mejorar nuestro estilo de aprendizaje a lo largo de la vida.Si bien, aprendemos por medio de nuestros sentidos externos, quienes entran en juego con nuestros sentidos internos, y generan conceptos que nos llevan al conocimiento; gran parte de ese conocimiento también se lleva a cabo en muchos contextos educativos. Durante años, se nos ha enseñado de un modo tradicional, donde un maestro enseña, y un alumno aprende linealmente y sin opción a intervención alguna. Hoy, el proceso educativo ha cambiado, se han desarrollado las competencias educativas, las cuales establecen que el alumno debe integrar conocimientos, habilidades, actitudes y valores.

Las competencias educativas parten del autoconocimiento, de saber que tu inteligencia y tu voluntad ayudan a descubrir tus talentos y tu propio estilo de aprendizaje. Esta metodología abre la posibilidad de hacer uso de la creatividad y así obtener tu propio conocimiento. Las competencias educativas colaboran en nuestro proceso de aprendizaje, nos ayudan a desarrollar una memoria más amplia, y nos permiten potencializar los estilos de aprendizaje que veremos a continuación. Esta guía de estudio está elaborada con base en la metodología por competencias, con el objetivo de facilitarte la comprensión, asimilación y aplicación de los temas y conceptos, para tener una mayor probabilidad de éxito en el examen que estás preparando, además podrás ponerlos en práctica dentro del puesto que desempeñas.

PROCESO DE APRENDIZAJE

Desde que nacemos, vivimos en un continuo proceso de aprendizaje, consciente o inconscientemente. En éste percibimos, organizamos y comprendemos la información proveniente de: estímulos, pensamientos, sentimientos y experiencias previas. La percepción es el acto de recibir las señales que provienen de los cinco sentidos. Una vez que percibimos la información, nuestro cerebro la organiza y la relaciona entre sí, para finalmente comprenderla. Puede resultar muy difícil identificar estas tres etapas, pues se realizan en cuestión de segundos de forma inmediata y simultánea dentro de nuestro cerebro.

Este proceso se lleva a cabo en los dos hemisferios cerebrales: hemisferio derecho y hemisferio izquierdo. Las personas desarrollan en distinto grado cada

uno de estos hemisferios según diferentes factores: su predisposición genética, su carácter, su personalidad, y su historia: el medio donde se desenvuelve, las herramientas con las que cuenta y los estímulos que recibe.

Es momento de darle tributo a un elemento más, dentro de este maravilloso mundo del saber: la memoria. Ésta juega un papel muy importante en el aprendizaje, pues es la capacidad que tenemos de recordar la información que en su momento se percibió, organizó y comprendió. Es necesario que ejercitemos la memoria sometiendo a nuestro cerebro a repetidos procesos de aprendizaje que lo estimulen de manera adecuada para aumentar su capacidad de retención.

ESTILOS DE APRENDIZAJE

Como se explicó anteriormente, las personas desarrollan y utilizan más un hemisferio cerebral que el otro. Con base en esto y en su proceso de aprendizaje, podemos clasificarlas en tres estilos de aprendizaje: visual, auditivo y kinestésico. Es importante enfatizar que los tres estilos se encuentran de manera simultánea en una misma persona, y están desarrollados en distintos niveles, por ejemplo: una persona puede ser 50% visual, 40% kinestésico y 10% auditivo. A su vez, cada uno de estos estilos se divide en interno y externo.

ESTILO DE APRENDIZAJE VISUAL

Se basa en imágenes abstractas: letras, números e imágenes. Por ejemplo, el recordar que la casa de tu hermano está junto a un edificio amarillo. Podemos decir que las personas visuales aprenden mejor cuando leen y escriben.

Una persona visual interna es aquella que es: soñadora, creativa, imaginativa y aprende a través de ejemplos y metáforas.
Una persona visual externa es aquella que: se distrae fácilmente, necesita hacer contacto visual con el maestro, genera imágenes mentales de los conceptos, habla rápidamente y se le dificulta el seguimiento de instrucciones orales.

ESTILO DE APRENDIZAJE AUDITIVO

Se basa en melodías, voces, sonidos y música. Por ejemplo, recordar después de mucho tiempo una canción que escuchaste con tu mejor amiga cuando fuiste a comer con ella. Podemos decir que las personas auditivas aprenden mejor cuando escuchan la explicación, o bien, pueden hablar y explicar la información a otras personas.

Una persona auditiva interna, tiende a ser callada y reflexiva, tiene diálogos internos, disfruta estar solo o se distrae con sus propios pensamientos.
Una persona auditiva externa, es aquella que habla constantemente, le gusta leer en voz alta, es imitadora por naturaleza, memoriza lo que escucha, pregunta mucho, disfruta ser el centro de atención y le encanta contar chistes.

ESTILO DE APRENDIZAJE KINESTÉSICO

Se basa en sensaciones: el sabor de una comida, lo que sientes cuando vez al amor de tu vida o cuando te llaman por teléfono para darte una buena noticia. Podemos decir que las personas kinestésicas aprenden mejor cuando hacen cosas, necesitan moverse.

Una persona kinestésica interna, es intuitiva, sentimental y sensible, frágil, vulnerable, tiene una comunicación no verbal intensa, para él es muy importante cómo se dicen las cosas y no
tanto qué se dice.

Una persona kinestésica externa, prefiere el ingreso físico de la información, aprende haciendo, le gusta manipular, tocar, sentir, suele ser inquieto, movible, desordenado, gesticula cuando habla y aprende en cabeza propia.

Después de leer las descripciones de cada uno de los estilos de aprendizaje, ¿cuál de ellos crees que es el que predomina en ti? En la página 330 de la Sección de Evaluaciones encontrarás un test de estilos de aprendizaje. Contéstalo para que descubras cuál es tu estilo dominante.

Una vez realizado el test, ¿Te diste cuenta si tienes desarrollados algunos estilos en el mismo nivel, cuáles son? ¿Los niveles de desarrollo de tus estilos son muy distantes, cuál predomina en ti?

De acuerdo a tu estilo de aprendizaje dominante, te daré algunas técnicas de aprendizaje que te ayudarán aprender mejor los temas del examen. Recuerda que, no porque predomine cierto estilo en ti, quiere decir que no te puede ayudar una técnica de otro estilo. ¡No te limites, desarrolla técnicas que nunca antes hayas utilizado!

Además de estas técnicas, las cuales son específicas de acuerdo a cada estilo de aprendizaje, te comparto algunas técnicas personales que te pueden ayudar en este camino hacía el examen de certificación, independientemente de tu estilo dominante:

Motívate: lo primero que debes hacer es dejar a un lado el pensamiento “tengo que pasar el examen” o “tengo que estudiar para el examen”, y comenzar a pensar en “quiero pasar el examen” y “quiero estudiar para el examen”. En el momento en que lo conviertas en algo tuyo dejará de ser una imposición y lograrás estar motivado dando lugar a un mayor compromiso y mejor atención durante las horas de estudio. Está comprobado que una persona interesada y motivada en cierta disciplina, aprende con mayor facilidad y rapidez.

Sé constante: una vez que estás motivado, debes de ir asimilando la información poco a poco, con mucha paciencia. Debes de ir dando pasos pequeños, pero diario debes de dar al menos uno. La falta de constancia es uno de los peores enemigos para este examen y para la vida.

Cuida tu salud física y mental: durante los meses de estudio y preparación para el examen es necesario que duermas y comas bien. No importa si pasas largas horas de estudio, si tu cuerpo no está descansado, tu cerebro no retendrá la información. En especial una semana antes del examen debes dormir lo suficiente y no mal pasarte en las horas de comida. Tomar mucha agua hidrata tu cuerpo y tu mente dándote energía, es muy recomendable que tomes grandes cantidades de agua la semana previa al examen. Mantén una postura correcta durante las horas de estudio y el día del examen, esto hará que tu cuerpo no se sienta fatigado en poco tiempo. Realiza ejercicios de respiración y estiramiento cada ciertas horas para relajar tu cuerpo. Cuida tu dieta días previos al examen y esa mañana, ingerir alimentos muy pesados como pastas puede causarte cansancio y fatiga al responder el examen. Recuerda que no debes saturar tu cerebro.

¡Felicidades! Durante este bloque has realizado un ejercicio que quizás nunca habías realizado: auto conocerte. Y te has dado cuenta de las fortalezas y áreas de oportunidad en tu proceso de aprendizaje. Espero que estas herramientas te sirvan para abordar de una mejor manera el contenido de esta maravillosa guía que sin duda ha sido pensada para ti, para que no sólo preparares un examen, sino que te ayude a ser una persona exitosa en todos los ámbitos de tu vida.

Te deseo mucho éxito, Mariana Mancilla

Mtra. en Asesoramiento Educativo Familiar